Startup มีอสังหา หาเงินทุน
Startup มีอสังหา แต่ต้องการเงินทุนเพิ่ม ควรหาเงินทุนอย่างไรดี? เป็นคำถามที่เจ้าของธุรกิจจำนวนไม่น้อยต้องเจอ โดยเฉพาะช่วงที่ธุรกิจกำลังขยายตัว ต้องการเพิ่มสภาพคล่อง ลงทุนในสินค้าและบริการ หรือมีโอกาสทางธุรกิจที่ต้องใช้เงินทุนในระยะเวลาอันจำกัด
สำหรับ Startup ที่มี บ้าน คอนโดมิเนียม ที่ดิน อาคารพาณิชย์ โกดัง หรืออสังหาริมทรัพย์ประเภทอื่น ทรัพย์สินเหล่านี้สามารถเป็นหนึ่งในเครื่องมือสำหรับจัดหาเงินทุนได้ แต่การเลือกแหล่งเงินทุนไม่ควรดูเพียงว่า “ได้เงินเร็วแค่ไหน” เพราะควรพิจารณาต้นทุนทางการเงิน ระยะเวลาชำระคืน ความเสี่ยงต่อทรัพย์สิน และกระแสเงินสดของธุรกิจควบคู่กัน สรุปสั้นๆ Startup ที่มีอสังหาฯ สามารถหาเงินทุนได้อย่างไร?
ทางเลือกหลักที่สามารถนำมาพิจารณา ได้แก่
- สินเชื่อธุรกิจ โดยใช้หลักฐานรายได้และความสามารถในการชำระหนี้ประกอบการพิจารณา
- สินเชื่อที่มีอสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน เหมาะกับธุรกิจที่มีทรัพย์สินและต้องการเงินทุนก้อน
- ขายฝากอสังหาริมทรัพย์ เป็นอีกทางเลือกที่เจ้าของทรัพย์นำอสังหาริมทรัพย์เข้าสู่ธุรกรรมขายฝากเพื่อรับเงินทุน โดยมีสิทธิไถ่คืนตามเงื่อนไขและระยะเวลาที่กำหนดในสัญญา
- ระดมทุนจากนักลงทุน เช่น นักลงทุนรายบุคคลหรือ Venture Capital ซึ่งพิจารณาศักยภาพและโมเดลธุรกิจเป็นสำคัญ
- หาพาร์ตเนอร์ทางธุรกิจ เพื่อร่วมลงทุนหรือสนับสนุนเงินทุนแลกกับผลประโยชน์ตามข้อตกลง
- ใช้กระแสเงินสดจากธุรกิจ โดยปรับรอบการเก็บเงินและการชำระเงินให้เหมาะสมกับสถานการณ์
สำหรับ Startup ที่มีอสังหาริมทรัพย์เป็นทรัพย์สินอยู่แล้ว การเปรียบเทียบทางเลือกที่ใช้ ทรัพย์สินเป็นฐานในการหาเงินทุน กับการระดมทุนจากนักลงทุนจึงเป็นประเด็นสำคัญ
ทำไม Startup ที่มีอสังหาฯ จึงมีทางเลือกในการหาเงินทุนเพิ่ม?
ธุรกิจ Startup หลายแห่งมีมูลค่าทางธุรกิจจากไอเดีย เทคโนโลยี ฐานลูกค้า หรือศักยภาพในการเติบโต แต่ในช่วงแรกอาจยังไม่มีรายได้หรือกำไรที่สม่ำเสมอ การมีอสังหาริมทรัพย์จึงอาจช่วยเพิ่มทางเลือกในการจัดหาเงินทุน เพราะทรัพย์สามารถนำมาใช้ประกอบการพิจารณาทางการเงินได้
ตัวอย่างเช่น
- บ้านพักอาศัย
- คอนโดมิเนียม
- ที่ดิน
- อาคารพาณิชย์
- สำนักงาน
- โกดัง
- อาคารหรืออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์
อย่างไรก็ตาม การมีอสังหาริมทรัพย์ไม่ได้หมายความว่าจะได้รับเงินทุนตามมูลค่าทรัพย์ทั้งหมด เพราะผู้ให้เงินทุนแต่ละประเภทมีหลักเกณฑ์ในการประเมินความเสี่ยงแตกต่างกัน
5 ทางเลือกหาเงินทุนสำหรับ Startup ที่มีอสังหา
1. ขอสินเชื่อธุรกิจจากสถาบันการเงิน วิธีแรกที่หลายธุรกิจพิจารณาคือการขอสินเชื่อธุรกิจ สถาบันการเงินอาจพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ เช่น
- รายได้ของธุรกิจ
- กระแสเงินสด
- ประวัติทางการเงิน
- งบการเงิน
- ความสามารถในการชำระหนี้
- อายุของธุรกิจ
- หลักประกัน
- วัตถุประสงค์ในการใช้เงิน
ข้อดีคือธุรกิจสามารถรักษากรรมสิทธิ์ในอสังหาริมทรัพย์ไว้ได้ หากได้รับสินเชื่อและปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญา อย่างไรก็ตาม Startup ระยะเริ่มต้นที่ยังมีรายได้ไม่สม่ำเสมออาจต้องเตรียมเอกสารและข้อมูลทางการเงินให้ชัดเจน เพื่อให้ผู้ให้กู้สามารถประเมินความสามารถในการชำระหนี้ได้
2. ใช้อสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน
หาก Startup มีอสังหาริมทรัพย์ที่มีมูลค่า อาจพิจารณาสินเชื่อที่ใช้ทรัพย์เป็นหลักประกัน
ตัวอย่างเช่น
มีที่ดินมูลค่า 10 ล้านบาท แต่ต้องการเงินทุน 3 ล้านบาท
ผู้ให้กู้อาจพิจารณามูลค่าหลักประกันร่วมกับรายได้ ความสามารถในการชำระหนี้ และปัจจัยอื่น ๆ เพื่อกำหนดวงเงิน
สิ่งสำคัญคือ มูลค่าหลักประกันไม่เท่ากับวงเงินที่จะได้รับเสมอไป
นอกจากนี้ควรเปรียบเทียบ
- อัตราดอกเบี้ย
- ค่าธรรมเนียม
- ระยะเวลาผ่อนชำระ
- เงื่อนไขผิดนัด
- ค่าใช้จ่ายในการประเมินหลักประกัน
ก่อนตัดสินใจ
3. ขายฝากอสังหาริมทรัพย์เพื่อเพิ่มสภาพคล่อง
สำหรับเจ้าของ Startup ที่มีอสังหาริมทรัพย์ แต่ต้องการเงินทุนในระยะสั้น การขายฝาก เป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่ควรทำความเข้าใจ การขายฝากเป็นธุรกรรมที่เจ้าของทรัพย์ขายทรัพย์ให้แก่ผู้รับซื้อฝาก โดยผู้ขายฝากมีสิทธิไถ่ทรัพย์คืนภายในระยะเวลาที่กำหนดตามกฎหมายและสัญญา จุดที่แตกต่างจากสินเชื่อทั่วไปคือ ลักษณะของธุรกรรมเป็น การขายฝากอสังหาริมทรัพย์ ไม่ใช่การกู้เงินโดยตรง ดังนั้น ผู้ประกอบการควรอ่านและทำความเข้าใจเงื่อนไขอย่างละเอียด โดยเฉพาะ
- จำนวนเงินที่ได้รับ
- สินไถ่
- ระยะเวลาไถ่
- ค่าใช้จ่าย
- เงื่อนไขการไถ่
- สิทธิและหน้าที่ของคู่สัญญา
- ผลทางกฎหมายหากไม่สามารถไถ่ทรัพย์ภายในกำหนด
ขายฝากเหมาะกับ Startup แบบไหน?
อาจเป็นทางเลือกที่ผู้ประกอบการนำมาพิจารณาเมื่อ
- มีอสังหาริมทรัพย์เป็นของตนเอง
- ต้องการเงินทุนก้อน
- ต้องการเพิ่มสภาพคล่องให้ธุรกิจ
- มีแผนการใช้เงินที่ชัดเจน
- มีแผนบริหารเงินเพื่อให้สามารถไถ่ทรัพย์คืนตามกำหนด
แต่ไม่ควรตัดสินใจจากความเร็วในการได้รับเงินเพียงอย่างเดียว เพราะ หากไม่สามารถไถ่ทรัพย์คืนได้ตามเงื่อนไข อาจส่งผลต่อกรรมสิทธิ์ในอสังหาริมทรัพย์
4. ระดมทุนจากนักลงทุน
อีกทางเลือกที่เหมาะกับ Startup บางประเภทคือการระดมทุนจากนักลงทุน รูปแบบที่พบในระบบ Startup เช่น
- Angel Investor
- Venture Capital
- Strategic Investor
- Corporate Investor
นักลงทุนอาจไม่ได้พิจารณาเฉพาะอสังหาริมทรัพย์ แต่ให้ความสำคัญกับศักยภาพของธุรกิจ เช่น
- Business Model
- Market Size
- Revenue
- Growth
- Product
- Technology
- ทีมผู้ก่อตั้ง
- แผนการใช้เงินทุน
ข้อแตกต่างสำคัญคือ การระดมทุนในลักษณะนี้อาจเกี่ยวข้องกับการแลกเปลี่ยนหุ้นหรือสิทธิในธุรกิจ ขึ้นอยู่กับโครงสร้างการลงทุน ดังนั้นผู้ก่อตั้งควรพิจารณาว่า ต้องการรักษาสัดส่วนความเป็นเจ้าของธุรกิจไว้มากน้อยเพียงใด
5. หาพาร์ตเนอร์ทางธุรกิจ
บางกรณี Startup อาจไม่จำเป็นต้องกู้หรือขายทรัพย์เพื่อหาเงินทุน แต่สามารถหาพันธมิตรที่มีเงินทุน ทรัพยากร หรือฐานลูกค้าเข้ามาร่วมธุรกิจ
ตัวอย่างเช่น
- บริษัทที่ต้องการร่วมพัฒนาผลิตภัณฑ์
- นักลงทุนเชิงกลยุทธ์
- Partner ที่มีช่องทางการขาย
- ผู้ร่วมทุนในโครงการเฉพาะ
ข้อดีคือ Startup อาจได้รับทั้งเงินทุนและทรัพยากรที่ช่วยขยายธุรกิจ แต่ต้องกำหนดสิทธิ หน้าที่ และผลประโยชน์ของแต่ละฝ่ายอย่างชัดเจน
Startup ควรเลือก “กู้เงิน” หรือ “ขายฝาก”?
คำตอบขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของแต่ละธุรกิจ ไม่มีทางเลือกเดียวที่เหมาะกับทุก Startup ลองเปรียบเทียบในมุมต่างๆ
| ประเด็น | สินเชื่อ/กู้โดยมีหลักประกัน | ขายฝาก |
|---|---|---|
| รูปแบบธุรกรรม | การกู้ยืม/สินเชื่อ | การขายฝาก |
| ทรัพย์สิน | ใช้เป็นหลักประกันตามเงื่อนไข | กรรมสิทธิ์โอนตามธุรกรรมขายฝาก |
| การได้รับเงิน | ขึ้นอยู่กับการอนุมัติสินเชื่อ | ขึ้นอยู่กับการประเมินและข้อตกลง |
| การชำระ | โดยทั่วไปเป็นงวดตามสัญญา | ไถ่ถอนตามเงื่อนไขและกำหนดเวลา |
| ความเสี่ยง | ต้องชำระหนี้ตามสัญญา | หากไม่ไถ่ตามกำหนด อาจกระทบสิทธิในทรัพย์ |
| สิ่งที่ต้องดู | ดอกเบี้ยและเงื่อนไขสินเชื่อ | สินไถ่ ระยะเวลา และเงื่อนไขสัญญา |
ตารางนี้เป็นเพียงการเปรียบเทียบลักษณะทั่วไป ผู้ประกอบการควรตรวจสอบสัญญาและรายละเอียดของธุรกรรมแต่ละกรณีก่อนตัดสินใจ
มีอสังหาฯ แต่ไม่มีรายได้มาก จะหาเงินทุนได้หรือไม่?
อาจมีทางเลือก แต่ไม่ได้หมายความว่าจะได้รับเงินทุนโดยอัตโนมัติ กรณี Startup มีทรัพย์สินมูลค่าสูง แต่รายได้ยังไม่มาก ผู้ให้เงินทุนอาจพิจารณาแตกต่างกันตามประเภทของเงินทุน
หากเป็นสินเชื่อ อาจให้ความสำคัญกับความสามารถในการชำระหนี้และกระแสเงินสด
หากเป็นการใช้ทรัพย์สินเป็นฐานในการทำธุรกรรม อาจพิจารณามูลค่าตลาด สภาพคล่อง ทำเล สภาพทรัพย์ และภาระผูกพัน ดังนั้น สิ่งที่ควรเตรียมไว้ ได้แก่
เอกสารบริษัท + ข้อมูลทางการเงิน + เอกสารอสังหาริมทรัพย์ + แผนการใช้เงิน
ต้องเตรียมอะไรบ้างก่อนหาเงินทุน?
ก่อนติดต่อผู้ให้เงินทุน ควรเตรียมข้อมูลให้พร้อม เพื่อให้การประเมินทำได้รวดเร็วและชัดเจนขึ้น
เอกสารธุรกิจ
- หนังสือรับรองบริษัท
- รายละเอียดผู้ถือหุ้น
- งบการเงิน
- Statement
- รายละเอียดรายได้
- ภาระหนี้สิน
เอกสารอสังหาริมทรัพย์
- โฉนดที่ดิน หรือเอกสารสิทธิที่เกี่ยวข้อง
- เอกสารกรรมสิทธิ์ห้องชุด กรณีเป็นคอนโด
- เอกสารเกี่ยวกับภาระจำนอง
- ข้อมูลราคาประเมิน
- ข้อมูลการซื้อขายในพื้นที่
ข้อมูลการใช้เงิน
ควรตอบให้ได้ว่า “ต้องการเงินเท่าไร และจะนำเงินไปทำอะไร?”
ตัวอย่างเช่น
- ซื้อเครื่องจักร
- เพิ่มสต๊อกสินค้า
- ทำการตลาด
- พัฒนาผลิตภัณฑ์
- ขยายสำนักงาน
- เพิ่มทีมงาน
- ชำระภาระทางธุรกิจ
- ใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน
การมีแผนการใช้เงินที่ชัดเจนช่วยให้สามารถประเมินได้ว่าเงินทุนที่ต้องการสอดคล้องกับความจำเป็นของธุรกิจหรือไม่
5 เรื่องที่ Startup ควรคิดก่อนนำอสังหาฯ มาหาเงินทุน
1. ต้องการเงินเท่าไร? ไม่ควรนำทรัพย์สินมาใช้เป็นแหล่งเงินทุนโดยไม่กำหนดจำนวนเงินที่ต้องการอย่างชัดเจน
2. ใช้เงินทำอะไร? เงินทุนที่นำมาใช้ควรมีวัตถุประสงค์ที่ชัดเจน และควรประเมินว่าจะสร้างรายได้หรือช่วยแก้ปัญหาสภาพคล่องของธุรกิจได้อย่างไร
3. ธุรกิจสามารถคืนเงินได้เมื่อไร? ข้อนี้สำคัญอย่างมาก โดยเฉพาะการหาเงินทุนที่มีภาระต้องชำระคืนหรือมีระยะเวลาไถ่ทรัพย์
4. ต้นทุนเงินจริงเท่าไร? อย่าดูเพียงจำนวนเงินที่ได้รับ ควรคำนวณต้นทุนทั้งหมด เช่น ดอกเบี้ย สินไถ่ ค่าธรรมเนียม และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ตามประเภทของธุรกรรม
5. หากธุรกิจไม่เป็นไปตามแผน จะเกิดอะไรขึ้น? ควรมีแผนสำรอง เพราะการนำอสังหาริมทรัพย์มาเป็นส่วนหนึ่งของการจัดหาเงินทุนอาจทำให้ทรัพย์สินส่วนตัวหรือทรัพย์สินของธุรกิจเข้ามาเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงทางการเงิน
Q: Startup มีคอนโด สามารถนำมาหาเงินทุนได้หรือไม่?
A: สามารถนำมาพิจารณาเป็นหนึ่งในทางเลือกได้ เช่น การใช้เป็นหลักประกัน หรือการทำธุรกรรมขายฝาก ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเภทของทรัพย์ มูลค่า ภาระผูกพัน และเงื่อนไขของผู้ให้เงินทุน
Q: Startup ไม่มีรายได้มาก แต่มีที่ดิน สามารถหาเงินทุนได้ไหม?
A: อาจมีทางเลือกในการใช้ที่ดินเป็นส่วนหนึ่งของการจัดหาเงินทุน แต่ผู้ให้เงินทุนแต่ละประเภทมีเกณฑ์พิจารณาต่างกัน จึงไม่สามารถรับประกันวงเงินหรือการอนุมัติได้
Q: ขายฝากเหมาะกับ Startup หรือไม่?
A: ขึ้นอยู่กับสถานะทางการเงิน แผนการใช้เงิน และความสามารถในการไถ่ทรัพย์คืนตามกำหนด หากพิจารณาขายฝาก ควรเข้าใจเงื่อนไขและผลทางกฎหมายก่อนทำธุรกรรม
Q: ต้องมีอสังหาริมทรัพย์ปลอดภาระหรือไม่?
A: ไม่จำเป็นต้องสรุปเหมือนกันทุกกรณี เพราะข้อกำหนดขึ้นอยู่กับประเภทของธุรกรรมและผู้ให้เงินทุน หากทรัพย์มีจำนองหรือภาระผูกพัน ควรแจ้งข้อมูลตามจริงเพื่อให้ตรวจสอบได้
Q: ควรหาเงินทุนจากนักลงทุนหรือใช้ทรัพย์สิน?
A: ทั้งสองทางเลือกมีลักษณะและความเสี่ยงแตกต่างกัน นักลงทุนอาจเกี่ยวข้องกับการแบ่งหุ้นหรือสิทธิในธุรกิจ ขณะที่การใช้ทรัพย์สินอาจทำให้เกิดภาระทางการเงินหรือความเสี่ยงต่อทรัพย์ จึงควรพิจารณาจากเป้าหมายและกระแสเงินสดของธุรกิจ
สรุปส่งท้าย Startup มีอสังหา หาเงินทุน สำหรับ Startup ที่มีอสังหาริมทรัพย์ การหาเงินทุนไม่ได้มีเพียงทางเลือกเดียว หากธุรกิจมีรายได้และกระแสเงินสดชัดเจน อาจพิจารณาสินเชื่อธุรกิจ ขณะที่ผู้ประกอบการที่มีอสังหาริมทรัพย์อาจพิจารณาการใช้ทรัพย์เป็นหลักประกันหรือ ขายฝาก ตามเงื่อนไขที่เหมาะสม ในอีกด้านหนึ่ง หาก Startup มีศักยภาพในการเติบโตและต้องการเงินทุนเพื่อขยายธุรกิจ การพูดคุยกับนักลงทุนหรือ Strategic Partner ก็เป็นอีกแนวทางที่ควรพิจารณา
สิ่งสำคัญที่สุดคืออย่าดูเพียงว่า “ได้เงินเท่าไร” แต่ควรดูว่า “ต้นทุนเท่าไร ต้องคืนเมื่อไร และหากธุรกิจไม่เป็นไปตามแผนจะเกิดอะไรขึ้นกับทรัพย์สินและธุรกิจ” การเปรียบเทียบข้อเสนอหลายทางเลือก พร้อมตรวจสอบสัญญา ค่าใช้จ่าย และเงื่อนไขทางกฎหมายก่อนตัดสินใจ จะช่วยให้ Startup เลือกโครงสร้างเงินทุนที่สอดคล้องกับสถานการณ์ของตัวเองมากขึ้น
Property4Cash ยินดีให้คำปรึกษาและช่วยเพิ่มทุนให้กับทุกคนที่ต้องการเงินด่วน และต้องการเงินเพื่อนำไปต่อยอดธุรกิจ ไม่เช็คแบล็คลิส ไม่เช็คเครดิตบูโร
อนุมัติรวดเร็วทันใจ นึกถึง ขายฝากจำนอง นึกถึง Property4Cash
Line: @Property4Cash
โทร : 0968135989
หรือส่งรายละเอียดทรัพย์มาได้ที่ https://property4cash.co/https://property4cash.co/post-property/
นึกถึงขายฝาก.. นึกถึง Property 4 Cash
ดอกเบี้ยต่ำ อนุมัติเร็ว ถูกกฎหมาย 100%
อ่านบทความอื่นๆเพิ่มเติมได้ที่ : https://property4cash.co/articles/
ลงทะเบียนเป็นนักลงทุน
ส่งข้อมูลสำเร็จ ทางทีมงานจะรีบติดต่อกลับไปค่ะ
