หลายคนที่มีบ้านหรือคอนโดติดภาระธนาคาร มักสับสนว่า รีไฟแนนซ์กับจำนองต่างกันอย่างไร? เพราะทั้งสองคำเกี่ยวข้องกับ “การกู้เงินโดยมีอสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน” เหมือนกัน แต่ในความเป็นจริง วัตถุประสงค์ ขั้นตอน และผลลัพธ์แตกต่างกันอย่างชัดเจน บทความนี้ Property4Cash เงินด่วนอสังหา จะอธิบายแบบเข้าใจง่าย พร้อมเปรียบเทียบข้อดี–ข้อเสียของแต่ละทางเลือก
รีไฟแนนซ์ (Refinance) คืออะไร?
รีไฟแนนซ์ คือ การย้ายสินเชื่อบ้านจากธนาคารเดิม ไปยังธนาคารใหม่ เพื่อให้ได้เงื่อนไขที่ดีกว่า เช่น ดอกเบี้ยต่ำลง หรือระยะเวลาผ่อนยาวขึ้น ตัวอย่างเช่น จากเดิมผ่อนกับ ธนาคารกสิกรไทย อาจย้ายไปรีไฟแนนซ์กับ ธนาคารไทยพาณิชย์ หากได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
จุดประสงค์หลักของรีไฟแนนซ์
ลดอัตราดอกเบี้ย
ลดค่างวดรายเดือน
ปรับโครงสร้างหนี้
ขอวงเงินเพิ่ม (Top-up)
กรรมสิทธิ์ยังเป็นของเจ้าของบ้านเหมือนเดิม เพียงแค่เปลี่ยนเจ้าหนี้เท่านั้น
จำนอง คืออะไร?
จำนอง คือ การนำอสังหาริมทรัพย์ไปค้ำประกันเงินกู้ โดยเจ้าของทรัพย์ยังคงถือกรรมสิทธิ์ แต่ผู้ให้กู้มีสิทธิยึดทรัพย์หากผิดนัดชำระ
การจำนองสามารถทำได้กับ
ธนาคาร
สถาบันการเงิน
บุคคลทั่วไป (จดทะเบียนถูกต้องตามกฎหมาย)
ต้องจดทะเบียนจำนองที่สำนักงานที่ดิน
เปรียบเทียบ รีไฟแนนซ์ vs จำนอง
| ประเด็น | รีไฟแนนซ์ | จำนอง |
|---|---|---|
| วัตถุประสงค์ | ลดดอกเบี้ย/ปรับเงื่อนไข | ใช้ทรัพย์ค้ำประกันเพื่อกู้เงิน |
| เปลี่ยนเจ้าหนี้ | เปลี่ยน | ไม่จำเป็น |
| กรรมสิทธิ์ | เจ้าของเดิม | เจ้าของเดิม |
| ความเสี่ยง | ผ่อนต่อเนื่องตามสัญญา | ผิดนัดอาจถูกบังคับขายทอดตลาด |
| เหมาะกับใคร | คนที่ผ่อนบ้านอยู่แล้ว | คนต้องการเงินก้อนโดยมีทรัพย์ค้ำ |
ความแตกต่างที่สำคัญ
1. วัตถุประสงค์ต่างกัน
รีไฟแนนซ์ = ปรับ “หนี้เดิม” ให้ดีขึ้น
จำนอง = สร้าง “หนี้ใหม่” โดยใช้ทรัพย์เป็นหลักประกัน
2. ขั้นตอนการอนุมัติ
รีไฟแนนซ์ต้องผ่านกระบวนการอนุมัติสินเชื่อใหม่เหมือนยื่นกู้บ้าน
จำนองอาจง่ายกว่า หากทำกับบุคคลหรือผู้ให้กู้เอกชน
3. ความเสี่ยง
ทั้งสองแบบมีความเสี่ยงหากผิดนัดชำระ แต่จำนองกับเอกชนมักมีดอกเบี้ยสูงกว่าธนาคาร
ข้อดี ข้อเสียของแต่ละแบบ
รีไฟแนนซ์
ข้อดี
ดอกเบี้ยต่ำกว่า
ลดภาระระยะยาว
มีความปลอดภัยสูง (อยู่ในระบบธนาคาร)
ข้อเสีย
ต้องมีเครดิตดี
มีค่าธรรมเนียมบางส่วน
อาจติดเงื่อนไขสัญญาเดิม (ค่าปรับปิดก่อนกำหนด)
จำนอง
ข้อดี
ได้เงินก้อน
ใช้ได้ทั้งบ้าน ที่ดิน หรือคอนโด
ไม่ต้องขายทรัพย์
ข้อเสีย
- หากผิดนัด อาจถูกฟ้องบังคับขาย
ควรเลือกแบบไหน?
เลือก รีไฟแนนซ์ หากต้องการลดดอกเบี้ย ยังผ่อนชำระไหว มีประวัติเครดิตดี เลือก จำนอง หากต้องการเงินก้อนเร่งด่วน ไม่มีรายได้ประจำพอรีไฟแนนซ์ รับความเสี่ยงได้
สรุปส่งท้าย รีไฟแนนซ์กับจำนองต่างกันอย่างไร รีไฟแนนซ์คือการ “ย้ายหนี้” เพื่อลดภาระ จำนองคือการ “กู้เงินใหม่” โดยใช้ทรัพย์เป็นหลักประกัน แม้ทั้งสองแบบยังคงกรรมสิทธิ์ในชื่อเจ้าของ แต่ความเสี่ยงและวัตถุประสงค์ต่างกันอย่างชัดเจน ก่อนตัดสินใจควรคำนวณภาระดอกเบี้ยทั้งหมด และประเมินความสามารถในการชำระหนี้ระยะยาว
Property4Cash ยินดีให้คำปรึกษาและช่วยเพิ่มทุนให้กับทุกคนที่ต้องการเงินด่วน และต้องการเงินเพื่อนำไปต่อยอดธุรกิจ ไม่เช็คแบล็คลิส ไม่เช็คเครดิตบูโร
อนุมัติรวดเร็วทันใจ นึกถึง ขายฝากจำนอง นึกถึง Property4Cash
Line: @Property4Cash
โทร : 0968135989
หรือส่งรายละเอียดทรัพย์มาได้ที่ https://property4cash.co/https://property4cash.co/post-property/
นึกถึงขายฝาก.. นึกถึง Property 4 Cash
ดอกเบี้ยต่ำ อนุมัติเร็ว ถูกกฎหมาย 100%
อ่านบทความอื่นๆเพิ่มเติมได้ที่ : https://property4cash.co/articles/
ลงทะเบียนเป็นนักลงทุน
ส่งข้อมูลสำเร็จ ทางทีมงานจะรีบติดต่อกลับไปค่ะ
