Mar 26

ขายฝาก vs จำนอง ต่างกันอย่างไร แบบไหนดีกว่า!!

เมื่อเจ้าของบ้านหรือเจ้าของที่ดินต้องการเงินด่วน วิธีที่นิยมใช้คือ การนำทรัพย์สินไปขายฝากหรือจำนอง ซึ่งทั้งสองรูปแบบสามารถใช้ที่ดินหรือบ้านเป็นหลักประกันได้เหมือนกัน แต่ในทางกฎหมาย ขายฝากกับจำนองมีความแตกต่างกันอย่างมาก และหากไม่รู้ข้อมูล อาจทำให้สูญเสียทรัพย์สินได้โดยไม่รู้ตัว บทความนี้ Property4Cash เงินด่วนอสังหา จะอธิบายความแตกต่าง พร้อมข้อดีข้อเสียของแต่ละแบบ เพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจได้ง่ายขึ้น

ขายฝากคืออะไร?

ขายฝาก คือ การทำสัญญาขายทรัพย์สินให้กับผู้รับซื้อก่อน โดยมีข้อตกลงว่าสามารถนำเงินมาไถ่คืนได้ภายในระยะเวลาที่กำหนด พูดง่ายๆ คือ คุณขายที่ดินให้ผู้ซื้อก่อน แต่มีสิทธิซื้อคืนภายหลัง หาก ไม่ไถ่คืนตามกำหนด หรือไม่พร้อมจริงๆ ก็สามารถต่อสัญญาได้ค่ะ แต่ถ้านิ่งเฉย ทรัพย์สินจะตกเป็นของผู้ซื้อทันที

ขายฝากไถ่คืนได้กี่ปี ขึ้นอยู่กับประเภททรัพย์สิน โดยกฎหมายกำหนดระยะเวลาไว้ใน ประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ ดังนี้

ระยะเวลาไถ่ถอนขายฝากตามกฎหมาย

1. บ้าน / ที่ดิน / อสังหาริมทรัพย์ สามารถกำหนดระยะเวลาไถ่คืนได้ ไม่เกิน 10 ปี

หากสัญญาระบุเกิน 10 ปี
กฎหมายจะถือว่า เหลือเพียง 10 ปีเท่านั้น

2. ทรัพย์สินทั่วไป (สังหาริมทรัพย์) เช่น รถยนต์ หรือทรัพย์สินอื่นๆ สามารถไถ่คืนได้ ไม่เกิน 3 ปี

ข้อดีของการขายฝาก

1. ได้เงินเร็ว ขั้นตอนง่ายและรวดเร็วกว่าเงินกู้ธนาคาร

2. ใช้เอกสารไม่มาก ส่วนใหญ่ใช้เพียงโฉนดที่ดินและเอกสารส่วนตัว

3. เหมาะกับผู้ที่ต้องการเงินด่วน โดยเฉพาะผู้ที่ไม่สามารถกู้ธนาคารได้

ข้อเสียของการขายฝาก

1. เสี่ยงเสียทรัพย์สูง หากไม่สามารถไถ่ถอนตามกำหนด หรือไม่ต่อสัญญา ทรัพย์สินจะต้องเป็นของนายทุนทันที

2. ค่าใช้จ่ายและดอกเบี้ยอาจสูง บางกรณีอาจสูงกว่าการกู้เงินปกติ

3. ระยะเวลาไถ่คืนจำกัด โดยกฎหมายกำหนดระยะเวลาไม่เกิน บ้าน / ที่ดิน = ไม่เกิน 10 ปี

จำนองคืออะไร

จำนอง คือ การนำทรัพย์สิน เช่น บ้านหรือที่ดิน ไปเป็นหลักประกันเงินกู้ โดยกรรมสิทธิ์ยังคงเป็นของเจ้าของเดิม หากผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ ผู้ให้กู้จะต้องดำเนินการ ฟ้องศาลเพื่อยึดทรัพย์ขายทอดตลาด ก่อนจึงจะได้เงินคืน ดังนั้น เจ้าของทรัพย์ยังมีสิทธิในทรัพย์สินอยู่จนกว่าจะมีคำสั่งศาล

ข้อดีของการจำนอง

1. ยังเป็นเจ้าของทรัพย์สิน ชื่อยังคงเป็นของเจ้าของเดิม

2. ความเสี่ยงสูญเสียทรัพย์ต่ำกว่า ผู้ให้กู้ต้องผ่านกระบวนการศาลก่อน

3. เงื่อนไขยืดหยุ่นกว่า สามารถเจรจาผ่อนชำระได้

ข้อเสียของการจำนอง

1. ขั้นตอนอาจใช้เวลานาน โดยเฉพาะหากทำผ่านธนาคาร

2. ต้องมีคุณสมบัติทางการเงิน บางคนอาจไม่ผ่านการอนุมัติ(ทำกับธนาคาร)

ตารางเปรียบเทียบ ขายฝาก vs จำนอง

รายการ	ขายฝาก	จำนอง
กรรมสิทธิ์	โอนไปผู้ซื้อทันที	ยังเป็นของเจ้าของ
ความเสี่ยงเสียทรัพย์	สูง	ต่ำกว่า
ระยะเวลา	กำหนดชัดเจน	ยืดหยุ่นกว่า
ขั้นตอนยึดทรัพย์	ไม่ต้องผ่านศาล	ต้องผ่านศาล
เหมาะกับใคร	ต้องการเงินด่วนมาก	ต้องการกู้เงินโดยยังถือทรัพย์

สรุปส่งท้าย ขายฝาก vs จำนอง ต่างกันอย่างไร แบบไหนดีกว่า!! คำตอบขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของแต่ละคน ขายฝาก เหมาะกับคนที่ต้องการเงินด่วนมาก ไม่สามารถกู้ธนาคารได้ มั่นใจว่าสามารถไถ่คืนได้ตามเวลา จำนอง เหมาะกับคนที่ต้องการกู้เงินโดยยังรักษาทรัพย์สินไว้ ต้องการความปลอดภัยมากกว่า มีความสามารถในการผ่อนชำระ โดยทั่วไป หากมีทางเลือก การจำนองหรือการขายฝาก ก็คือทางเลือกที่ปลอดภัย แต่ต้องทำกับผู้รับที่น่าเชื่อถือนะคะ